Переуступка квартиры в ипотеку. Покупка жилья по переуступке в ипотеку

Переуступка квартиры в ипотеку. Покупка жилья по переуступке в ипотеку

Рассмотрим два варианта — переуступка ипотеки на квартиру в новостройке, то есть замена заемщика, и оформление ипотечного кредита на покупку квартиры в рамках договора цессии.

Переуступка ипотеки

Начальный собственник недвижимости оформил ипотечный кредит и намерен переуступить не только свои права по договору ДДУ, но и ипотечный кредит. Но возможна ли такая сделка?

При наличии действующей ипотеки переуступить права по ДДУ невозможно, так как есть ограничения, продиктованные кредитным договором. Если же продавец хочет переуступить и ипотеку, то решение в этом вопросе принимает только банк.

Оформление ипотеки на квартиру

Покупка по переуступке в ипотеку возможна, многие банки РФ готовы проводить такую сделку. Оформление проводится по программе покупки новостроек. Но обратите внимание, что банки стандартно говорят о возможности оформления ипотеки только на квартиры, продаваемые аккредитованным застройщиком. То есть компания и объект должны быть проверены банком. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте кредитора.

Если жилье приобретается по переуступке у физического лица, заемщик может воспользоваться классическими ипотечными программами. Если же у юридического, тогда ему доступны программы с государственным субсидированием: ипотека с господдержкой, семейная. Условия по ним более выгодные.

Важно! При оформлении ипотеки по переуступке заемщик может использовать все положенные ему федеральные и региональные субсидии, в том числе материнский капитал.

Переуступка it-ипотека. Вопросы и ответы по IT-ипотеке в Москве

2.  Требования к заёмщику по программе IT-ипотеки

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст от 22 до 44-50 лет включительно (в зависимости от банка);
• Стаж работы в аккредитованной ИТ-компании — не менее 3 месяцев на дату подачи заявки в банк;
• Средняя заработная плата за 3 предыдущих месяца с учётом НДФЛ:

от 150 000 р для работников компаний в городах с населением от 1 млн человек,

от 100 000 р для работников компаний в городах с населением до 1 млн человек;

• Если ИТ-специалист уволен в порядке перевода, и об этом сделана соответствующая запись в трудовой книжке, стаж по последнему месту работы может быть рассчитан с учетом предыдущего места работы.

Важно: заёмщик может получить только один кредит на условиях льготной ИТ-ипотеки.

3.  Требования к компании-работодателю

• Наличие аккредитации Минцифры России;
• Использование налоговых льгот не менее одного налогового периода и/или направление в налоговую службу расчётов по пониженным тарифам страховых взносов в соответствии с п. 1.15 ст. 284 и п.5 ст. 427 Налогового кодекса РФ.

4.  Какую сумму можно взять в кредит по программе IT-ипотеки

• до 18 млн рублей для приобретения жилья в городе-миллионнике;
• до 9 млн рублей для приобретения жилья в городе с численностью населения менее 1 млн человек.

Города-миллионники: Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Уфа, Челябинск.

Важно: регион, в котором заёмщик планирует приобретать жильё, может не совпадать с регионом регистрации компании.

5.  Какие документы нужны для оформления IT-ипотеки?

• Справка о доходах физического лица по форме, установленной действующим налоговым законодательством Российской Федерации (ранее 2-НДФЛ). Справка по форме банка или выписка с банковского счета не принимаются;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Личные документы клиента: паспорт, СНИЛС, военный билет и другие, в зависимости от требований банка.

6.  До какого года можно оформить IT-ипотеку?

Программа льготной ИТ-ипотеки действует до 31 декабря 2024 года. Это крайняя дата заключения кредитного договора и выдачи кредита.

7.  Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос по программе ИТ-ипотеки — не менее 15% от стоимости объекта.

8.  Максимальный срок кредитования

Срок кредитования — до 30 лет, в зависимости от требований выбранного банка.

9.  Можно ли рефинансировать IT-ипотеку?

Нет. Рефинансирование ИТ-ипотеки не принесёт выгоды, так как ставка для ИТ-специалистов — одна из самых привлекательных среди всех льготных программ кредитования на текущий момент.

• Строящаяся квартира от застройщика. Возможно приобретение строящегося жилья по договору уступки права требования у физического лица при условии, что продавцом по д оговору участия в долевом строительстве выступает юридическое лицо (застройщик).
• Строящийся таунхаус, в том числе таунхаус с земельным участком, или индивидуальный жилой дом с земельным участком в границах территорий малоэтажных жилых комплексов от застройщика или по договору уступки права требования с юрлицом.
• Готовая квартира, таунхаус, в том числе таунхаус с земельным участком, или готовый жилой дом в границах территорий малоэтажных жилых комплексов по договору купли-продажи с первым собственником объекта — юридическим лицом или ИП.

Дополнительные требования:

есть разрешение на ввод объекта в эксплуатацию,

юридическое лицо не является управляющей компанией инвестиционного фонда.

Льготная ИТ-ипотека не предоставляется на индивидуальное жилищное строительство или приобретение жилья на вторичном рынке у другого физического лица.

11.  Как изменится ставка по IT-ипотеке при смене места работы?

Ставка сохраняется на весь срок кредита при условии, что заёмщик остаётся сотрудником аккредитованной ИТ-компании в течение всего срока жизни кредита. При этом допустим перерыв в занятости до 6 месяцев для поиска новой работы в аналогичной компании.

Если новый работодатель не входит в перечень аккредитованных ИТ-компаний, ставка по ипотеке будет пересмотрена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенной на 2,5%.

При этом если у компании приостановят/аннулируют аккредитацию, льготная ставка для заёмщика сохранится.

Льготная IT-ипотека - это программа кредитования для IT-специалистов, работающих в компаниях с населением от 1 млн человек.

Условия программы

• Минимальная сумма кредита: 150 000 рублей для работников компаний в городах с населением от 1 млн человек, 100 000 рублей для работников компаний в городах с населением до 1 млн человек.
• Максимальная сумма кредита: не ограничена.
• Срок кредитования: до 30 лет, в зависимости от требований выбранного банка.
• Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости объекта.

Города-милионники

В программе участвуют города с населением от 1 млн человек:

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Казань
• Красноярск
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Уфа
• Челябинск

Важные условия

Важно: регион, в котором заёмщик планирует приобретать жильё, может не совпадать с регионом регистрации компании.

Важно: заёмщик может получить только один кредит на условиях льготной IT-ипотеки.

Программа действует до

Программа льготной IT-ипотеки действует до 31 декабря 2024 года.

Дополнительные требования

• Есть разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.
• Юридическое лицо не является управляющей компанией инвестиционного фонда.

Ставка и рефинансирование

Ставка для IT-специалистов - одна из самых привлекательных среди всех льготных программ кредитования на текущий момент.

Рефинансирование IT-ипотеки не принесёт выгоды, так как ставка для IT-специалистов - одна из самых привлекательных.

Перерыв в занятости

Допустим перерыв в занятости до 6 месяцев для поиска новой работы в аналогичной компании.

Переуступка ипотеки сбербанк. Снятие обременения

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит. После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП. После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу:.

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Нужно ли разрешение банка?

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Как получить разрешение?

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Переуступка ипотеки вторичное жилье. Как происходит покупка квартиры по переуступке в ипотеку

Если продавцом выступает юридическое лицо, значит, можно брать ссуду по государственной программе. Это может быть ипотечный кредит на новостройки по госпрограмме, семейная ипотека для заемщиков, у которых с 1 января 2018 года родились дети, или которые воспитывают детей-инвалидов. Если продавец — физлицо, подойдет только классическая программа.

Так как речь о новостройке, то потенциальный заемщик может обратиться только в тот банк, который аккредитовал застройщик. Перечень таких финансовых учреждений уточняйте в офисе девелопера, также список есть на сайте объекта.

Заемщик должен соответствовать требованиям банка: работать, иметь подтвержденный доход, быть достаточно платежеспособным.

Сам же алгоритм оформления ипотеки по переуступке ничем не отличается от ипотечного кредита на новостройки:

1. Для начала узнайте у застройщика, возможна ли покупка квартиры по договору цессии. Если да, уточните список партнерских банков.
2. Подайте в финансовое учреждение заявку удобным способом. Большинство принимают обращения онлайн и оглашают предварительное решение за пару минут. Также можно написать заявление в офисе.
3. Если пришло одобрение, заемщик собирает пакет документов (о составе семьи, справки с работы) и передает их в банк для принятия им окончательного решения.
4. В течение 2-3 рабочих дней финансовое учреждение рассматривает заявку, может звонить заемщику, уточнять некоторые вопросы. Если принимается окончательное одобрение, банк рассказывает о конкретных условиях заключения договора.
5. Заемщик собирает документы по объекту по списку банка и передает их ему для юридической проверки. Если все в порядке, настает завершающая стадия сделки.
6. Происходит оформление договора цессии, кредитного договора.
7. Покупатель регистрирует сделку в Росреестре и становится новым предъявителем прав по ДДУ.