Ипотеки при разводе

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

Согласно ГК РФ, который регулирует кредитные отношения между банком и заемщиком, допускается переоформление ипотеки на другого гражданина в случае согласия кредитора.

Как правило, в процедуре переоформления банковское учреждение не получает никакой выгоды, но оно идет навстречу заемщику при условии, что нет для совершения данных действий никаких препятствий. Наиболее частые причины переоформления ипотеки:

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Ипотечный кредит погашается в течение 10-15 лет и более. За это время могут измениться жизненные обстоятельства и планы. Банки при подписании договора предлагают оформить страховой полис. Но страховка не учитывает все обстоятельства, например, переезд в другую страну на работу или развод.

Можно ли переписать ипотеку на другого человека? Какую причину банк сочтет уважительной. Чаще всего переоформление требуется при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

Ипотечный кредит погашается в течение 10-15 лет и более. За это время могут измениться жизненные обстоятельства и планы. Банки при подписании договора предлагают оформить страховой полис. Но страховка не учитывает все обстоятельства, например, переезд в другую страну на работу или развод.

Можно ли переписать ипотеку на другого человека? Какую причину банк сочтет уважительной. Чаще всего переоформление требуется при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

Выбор подходящей квартиры осложняется тем, что она должна понравиться не только вам, но и быть интересной банку в качестве залогового имущества. Такая привлекательность устанавливается в рамках оценки недвижимости, а оценочная стоимость обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования .

Поэтому процедура покупки квартиры в ипотеку включает в себя обязательное проведение оценки. Такой деятельностью занимаются аккредитованные организации, которые соответствуют следующим требованиям:

Раздел имущества — важный вопрос при расторжении брака. Непростая ситуация между бывшими супругами усложняется еще и тем, что при разводе есть третья сторона, с которой нужно считаться — банк. Это касается всех видов жилищных кредитов: военной, дальневосточной ипотеки, с использованием материнского (семейного) капитала, программ для многодетных мам и др.

Наиболее верное решение, чтобы ипотека при разводе не стала спором — заранее заключить брачный договор. В документе прописывают, кому перейдет ипотечное жилье; величина алиментов (выплачиваются маленькому ребенку до достижения совершеннолетия), доли супругов и объем долговых обязательств и др. При замене условий договора супруги обязаны оповестить кредитора, как поделится залоговое имущество.

Алименты и ипотека — разные вещи, которые никак не связаны друг с другом. Первые ориентированы на содержание детей, в то время как ипотечное кредитование направлено на реализацию собственных жилищных интересов. В соответствии с семейным законодательством выплата алиментов является первоочередным обязательством. От него невозможно отказаться даже при условии открытой ипотеки.

Существует три способа расчета алиментов для содержания детей:

Заключение соглашения . Муж и жена мирным путем договариваются, когда и в каких объемах алиментоплательщик будет перечислять деньги. Договор сторон в обязательном порядке заверяется у нотариуса, иначе документ попросту не будет иметь юридической силы.

Согласно статье 36 СК РФ не являются совместными и не делятся поровну:

Вещи индивидуального пользования

К ним можно отнести одежду, мобильный телефон и т.д. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.

Интеллектуальная собственность

Исключительные права на результат интеллектуальной собственности принадлежат её автору и не подлежат разделу.

Имущество, которое один из супругов получил во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам

Такое имущество считается личной собственностью владельца, даже если его получили в браке. Например, если родственники подарили какую-то сумму, она не подлежит разделу при разводе.

Имущество, принадлежавшее супругу до заключения брака

Наличие в семье несовершеннолетних детей серьезно влияет на процедуру разделения ипотеки и недвижимости при разводе мужа и жены. Бо́льшую часть получает родитель, с которым остается маленький ребенок. При этом вне зависимости от количества детей в семье, при делении ипотечного жилья по закону должны быть соблюдены права всех несовершеннолетних, то есть дети должны получить доли и быть прописаны на жилплощади. Недвижимость можно разделить между супругами, только если она имеет несколько комнат. Маленькая однокомнатная квартира остается жене с ребенком, так как жилплощадь не может быть поделена на доли. Мужу возмещается компенсация в виде части стоимости объекта.

Какие еще могут быть варианты раздела имущества по ипотеке при разводе супругов с детьми:

Самая типичная и простая ситуация - когда супруги-созаемщики оформили ипотеку в браке. Обязательства по выплатам у них одинаковые, то есть не только недвижимость общая, но и общие долги. В такой ситуации после развода возможен риск, что бывший супруг платить перестанет, а вот уступать долю в ипотечной квартире не захочет.

Распределение долга и недвижимости поровну

Делить придется поровну, даже если жилье было приобретено на имя жены или кредит взят на имя мужа: это все равно их общее имущество. Но если в часть средств на покупку квартиры было внесено личное имущество одного из супругов (полученное в дар, по наследству или в результате приватизации), эта часть недвижимости будет считаться личным имуществом и не будет делиться поровну, а отойдет супругу, чьи личные средства были внесены.

Продажа недвижимости с целью выплаты остатка по задолженности

Если поодиночке бывшие супруги не смогут погашать ипотеку при разводе, они могут освободиться от кредитных обязательств с помощью продажи квартиры, договорившись об этом с банком.

Наличие ипотеки осложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов с детьми. По законам РФ бывшие супруги имеют равные права на совместно нажитое имущество и должны разделить его в соотношении 50/50. Ипотечная недвижимость является общим имуществом, но находится под обременением и потому не подлежит разделу в обычном порядке.

Вот главные правила и основные сценарии, по которым делится недвижимость при разводе: 

Ипотека в браке - это совместное имущество супругов, даже если квартира оформлена только на одного из них (а брачный договор, где прописаны иные условия, отсутствует). Если квартира оформлена на одного из супругов, он нередко хочет оставить ее себе и самостоятельно после развода платить за кредит. Однако даже в этом случае возвращать кредит придется обоим (ст. 34 СК РФ). Кроме того, если брачного договора не было, то доли при разделе ипотечного жилья у бывших супругов будут равными (ст. 39 СК РФ).

Еще один важный момент - даже если супруги после развода не делили совместно нажитое имущество, но спустя некоторое время один из бывших супругов (плательщик и собственник квартиры) захочет это жилье продать, то непременно понадобится согласие на продажу от второго супруга.

До переезда мы купили самое необходимое: кровать, холодильник, новый стол и стулья. Когда переехали, сразу же завели кота — мы долго мечтали о нем, но на съемном жилье владелец квартиры не разрешал жильцам животных.

Ремонт. После мы задумались о ремонте. Предыдущие владельцы квартиру сдавали в аренду. Это было заметно по состоянию: на обоях пятна и рисунки, на стенах много отверстий после сверления, дешевый линолеум, который проминался в некоторых местах.

Чижова Елена Риэлтор . Работаю с 2003 года

Здравствуйте. Примерно раз в три месяца ко мне приходят такие клиенты — они очень хотят купить квартиру, но продавцы еще не выплатили ипотеку и она в залоге у банка. Данный факт не сильно смущает моих клиентов, поэтому спрашивают что можно сделать и как им выйти на сделку.

Свою инструкцию я разделила на 2 ситуации в зависимости от того, дает ли банк у продавцов согласие на продажу или нет. К тому же расписала как все оформляется, если и покупатели тоже с ипотекой.

Сбор документов на проверку является следующим действием после одобрения ипотеки и определения с недвижимостью.

Для оформления ипотечного займа понадобится три пакета документов:

Документы на недвижимость:

У заемщиков есть возможность переоформить ипотеку на третье лицо только в случае экстренной необходимости.

Для этого, надо предоставить сотрудникам банка требуемые документы, подтверждающие необходимость переоформления.

Ниже указаны причины изменения и лица, на кого допустимо перевести ипотечный кредит.

Семейные пары распадаются, и, если ипотека была оформлена во время совместной жизни, то после развода бывшие супруги не хотят, чтобы их что-то связывало.

Смена титульного заемщика (будущего обладателя квартиры) возможна, если оба согласны, и могут вносить платежи согласно графику гашения. Чтобы переписать ипотеку, потребуется личное присутствие в банке обоих супругов и заявление на переоформление.

какие дальнейшие действия после одобрения ипотеки

Итак, подходим более плотно к тому, что делать после одобрения ипотеки. Если вы не подобрали объект недвижимости до получения одобрения, банк дает вам 90 дней на то, чтобы вы нашли себе жилье. Но подойдет не любое жилье, а то, которое подходит требованиям банка. Поэтому крайне важно остановиться подробнее на том, какие требования есть у банка к жилью, и определить, как выгоднее всего произвести оценку.

Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:

Во всех случаях, при смене заемщика, необходимо согласие банка-кредитора.

Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.